¿Qué puntaje de crédito necesita para comprar casa en el condado de Salt Lake?

No hay un solo número. Cada tipo de préstamo pone su propio mínimo, y el prestamista mira su puntaje de crédito (el número de tres cifras que resume cómo ha pagado sus deudas) junto con sus ingresos, sus deudas y su down payment (cuota inicial). Si alguien le dijo que no estaba listo, casi nunca es un "no" para siempre. Es una lista de cosas por corregir.

En GR Homes acompañamos a familias en el condado de Salt Lake que escucharon ese "no" y siguieron adelante. Esto es lo que necesita saber.

¿Por qué no hay un número único?

Porque no existe un solo préstamo. Hay préstamos convencionales, préstamos respaldados por el gobierno y otros programas. Cada uno marca su propia línea.

Además, cada prestamista puede pedir un poco más que el mínimo del programa. Por eso, el número que usted lee en internet es una referencia, no su respuesta. Su respuesta sale de su propio expediente.

¿Qué mira el prestamista además del puntaje?

Casi siempre mira cuatro cosas juntas:

• Su historial de pagos. Si paga a tiempo, y desde cuándo.
• Su relación deuda-ingreso. Es la parte de su ingreso mensual que ya se va en deudas: carro, tarjetas, préstamos estudiantiles.
• Su ingreso y su estabilidad. Cuánto gana y si ese ingreso se puede comprobar con documentos.
• Su dinero para cerrar. El down payment más los gastos de cierre, que son los cargos del préstamo, el título y otros servicios que se pagan el día de la firma.

Un puntaje más bajo con pocas deudas y un ingreso estable puede pesar distinto que un puntaje alto con las tarjetas al límite. Su expediente se lee completo.

¿Cómo sé dónde estoy hoy?

Empiece por sus reportes de crédito. Puede pedirlos gratis a las tres agencias en AnnualCreditReport.com.

Léalos línea por línea. Busque cuentas que no reconoce, pagos marcados como tarde que usted hizo a tiempo y deudas viejas que ya deberían haber salido. Si encuentra un error, dispútelo por escrito con la agencia.

Muchos bancos y tarjetas le muestran un puntaje gratis. Úselo como guía. El puntaje que usa el prestamista puede ser un poco distinto.

¿Qué puedo hacer este mes para mejorar mi crédito?

• Pague todo a tiempo desde hoy. Es lo que más pesa.
• Baje los saldos de sus tarjetas. Los prestamistas se fijan en cuánto de su crédito disponible está usando.
• No cierre tarjetas viejas sin preguntar. La antigüedad de sus cuentas también cuenta.
• No abra crédito nuevo. Nada de carro nuevo ni muebles a plazos mientras se prepara para comprar.

Y una palabra honesta: desconfíe de quien le promete arreglar su crédito de la noche a la mañana. No hay atajos. Hay constancia.

¿Cuándo debo hablar con un prestamista?

Antes de sentirse listo. Una preaprobación es la carta en la que el prestamista revisa su crédito, sus ingresos y sus deudas, y le dice hasta cuánto podría prestarle. Le da un número real en vez de una suposición.

Si todavía no califica, un buen prestamista le dice qué falta y cuánto tiempo podría tomar. Eso ya es un plan.

Top Level Home Loans, una compañía hipotecaria independiente con la que trabajamos, puede revisar sus números: toplevelhomeloans.com. Usted no está obligado a usarla. Cualquier prestamista con licencia puede hacer este análisis. GR Homes es la agencia inmobiliaria que lo acompaña en la compra. Top Level es la compañía del préstamo. Son dos cosas distintas.

¿Y si ya me dijeron que no?

Pregunte por qué. Pida las razones, por escrito si puede. Un "no" con razones se convierte en una lista de tareas.

A veces la lista es corta: un error en el reporte, una tarjeta muy alta. A veces toma un año. En los dos casos, usted sabe hacia dónde va.

Y cuando llegue el momento, no busque solo que el banco le apruebe. Busque una cuota mensual que su familia pueda pagar con tranquilidad, sin dejar de lado el colegio de los niños, la comida y el ahorro. Una casa con más habitaciones no vale la pena si cada mes es una angustia.

Un siguiente paso sencillo

Ser claros con usted es parte de cómo servimos. Si quiere ver su situación con calma, empiece con nuestra guía de crédito. Responde una pregunta corta y se la enviamos: Guías de GR Homes.

Y si prefiere conversarlo, aquí estamos. Si todavía no es el momento, se lo diremos, y le diremos qué hacer para que lo sea.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el puntaje mínimo para comprar casa en el condado de Salt Lake? Depende del tipo de préstamo y del prestamista. No hay un número único. Una preaprobación le dice qué aplica en su caso.

¿Revisar mi propio crédito baja mi puntaje? No. Consultar sus propios reportes no lo afecta. Cuando un prestamista revisa su crédito para un préstamo, puede haber un efecto pequeño.

¿Qué pesa más, el puntaje o las deudas? Los dos. El prestamista mira su puntaje junto con su relación deuda-ingreso, su ingreso y su dinero para cerrar.

¿Debo esperar a tener el crédito perfecto para hablar con un prestamista? No. Hable antes. Así sabe exactamente qué corregir y cuánto tiempo le podría tomar.